等额本息房贷计算
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关于这个计算器
签房贷合同前想知道「每月到底还多少、30 年总共给银行多少利息」。可输入：贷款金额（元）、年利率（%）、贷款年限（年）。全部在浏览器内计算，数据不上传。
计算说明
本工具为通用金融数学计算，不涉及法规或国家标准口径，结果仅取决于输入数据本身。
常见问题
查看全部 222 个问题 →等额本息的总利息为什么比等额本金多出十几万？
因为等额本息前期还的本金少。以 100 万、3.5%、30 年为例：等额本息首月还 4490 元，其中利息 2917 元、本金只有 1574 元；等额本金首月还 5694 元，其中本金 2778 元、利息 2917 元。本金还得慢，计息基数就一直大，30 年累计下来总利息差约 9 万。这不是银行多收，是本金占用时间更长。
月供 4490 元，为什么 30 年要还 161 万？
本金 100 万 + 利息 61.7 万 = 161.7 万。利息占本金的 61.66%。这个比例随利率和年限快速变化：同样是 100 万，利率降到 3.0% 时总利息约 51.8 万；年限从 30 年缩到 20 年，总利息约 38.9 万。所以「贷款年限」对总利息的影响远大于多数人的直觉。
提前还款应该选等额本息还是等额本金？
如果计划 5–10 年内提前还清，两者的实际差距会明显缩小 —— 因为等额本息「多付利息」主要发生在中后期。更关键的是提前还款方式（缩短年限 vs 减少月供），那个影响比还款方式的选择更大。可以用本站「提前还款测算」对比。
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